洛阳汽车不押车贷款

    来源网站:dongguang.zhunkua.com   更新日期:2018-09-16 17:43:02  信息编号:532Z4385

【准夸网】洛阳汽车不押车贷款159-9566-4284张经理、微贷网是目前国内知名的汽车抵押借款咨询服务平台,提供汽车抵押借款、汽车变现、汽车典当、汽车质押借款咨询服务,有信用类、GPS类以及移交类三种服务模式供选择。侯本旗表示
洛阳汽车不押车贷款159-9566-4284张经理、微贷网是目前国内知名的汽车抵押借款咨询服务平台,提供汽车抵押借款、汽车变现、汽车典当、汽车质押借款咨询服务,有信用类、GPS类以及移交类三种服务模式供选择。侯本旗表示,银行与互联网公司技术的合作只是一方面,深层次的原因是客户行为的变化。随着互联网的发展,尤其是年轻客户的消费、理财、支付等行为不断由线下往线上迁移。
“你以为你的竞争对手是友商,其实是这个时代”。这句话或可以诠释国有大行和互联网巨头之间既激烈竞争又相互合作的暧昧关系。

近期,工、农、中、建四大国有银行不约而同与阿里巴巴、腾讯、和京东四大互联网巨头展开合作,领域集中在金融科技方面。

从2011年至今,伴随着互联网金融的快速“攻城略地”,银行传统的“存贷汇”业务面临前所未有的挑战。

另一方面,银行自身的资产负债规模快速扩张,业务量呈几何级数增长,原有的科技系统已难以满足自身需要,迫切需要改进和升级。以建设银行为例,2017年6月24日,该行对外宣布,举全行之力,耗时六年时间打造的“新一代”核心系统建设全面竣工并成功上线。

建行信息技术管理部总经理金磐石在接受21世纪经济报道记者采访时表示,“新一代”建设不是简单优化或单纯开发一个信息系统,而是在企业级视角下,覆盖总分行、海内外和子公司,全面实现业务创新、流程再造和机制变革的一项系统工程,将满足建行未来10-15年业务快速发展的需求。

除建行外,其他多家银行亦有类似动作。如6月1日,浦发银行宣布上线新一代核心系统,将在客户体验、安全性、产品、服务、运营流程等方面带来提升。

由竞争走向竞合

驱动银行变革的首先来自外部压力,挑战最早从支付领域开始。

自2011年5月26日,支付宝、财付通、快钱等27家公司获得首批第三方支付牌照,在小额支付领域,银行始终处于劣势。

艾瑞咨询于6月份发布的2017中国第三方移动支付行业研究报告显示,第三方移动支付交易规模为11.9万亿,其中支付宝市场份额61.5%,财付通为26.0%,形成双寡头格局。

而一向是银行传统优势的账户和存款,也被“余额宝”的横空出世所打破,此后多家互联网金融推出了众多“宝宝类”理财产品,不断蚕食这一领域。天弘基金最新数据显示,截至2017年6月底,余额宝规模已达1.43万亿,超过招商银行2016年年底的个人存款总额。

在银行意识到挑战并觉醒时,银行开始了变革与创新,并开启了与互联网金融的竞合之路。

6月22日,中行和腾讯联合设立“金融科技联合实验室”;6月20日,农行与达成战略合作;6月16日,工行与京东签署全面合作协议;3月28日,建设银行与阿里巴巴、蚂蚁金服达成战略合作。

事实上,阿里巴巴、腾讯和国有大行及多家股份行均有合作,也和工行等开展战略合作,并与中信银行联合设立百信银行。

曾任某大行电子银行部总经理的侯本旗,现为民生金服总裁,他在接受21世纪经济报道记者采访时表示,银行与互联网公司技术的合作只是一方面,深层次的原因是客户行为的变化。随着互联网的发展,尤其是年轻客户的消费、理财、支付等行为不断由线下往线上迁移。银行账户沦为他们工资收入和转账的一个通道,支付、理财等业务则享受互联网金融提供的便利,只有在办理按揭贷款等大额业务时,才会把目光投向银行。

金磐石也坦言,互联网企业有很多值得银行学习的地方。“他们没有那么多条条框框,敢闯敢拼,创新没有边界”。银行和互联网企业的出身和基因不同,决定了两者做事风格的巨大差异。

浦发银行副行长潘卫东曾表示,“拥抱互联网就是拥抱趋势,虽然这个趋势有很大的不确定性,也不是很成熟的方向,但一定要拥抱它。”

据潘卫东介绍,浦发银行这两年形成了数字化经营、数字化获客、数字化风控、数字化营销完善的运营体系。比如这两年浦发的信用卡业务,在同业里增速领先,感受到数字化给银行带来的巨大好处。

不过,金磐石表示:“传统银行不会是21世纪的恐龙,物理网点也将继续存在,但不再是过去的服务方式。未来将以客户自助办理为主、柜员服务为辅的方式开展银行服务。银行将存在于各种场景中,需要金融服务时,扫一扫或挥一挥就能完成。”达成合作创新共识

其实银行与互联网企业的合作并非一帆风顺,此前甚至有过不欢而散。较为典型的是建行和阿里巴巴的合作,早在2007年建行就和阿里巴巴合作开展网络信贷,后由于种种原因,阿里自行开展小贷业务,建行也于2012年自建电商平台“善融商务”。

金磐石认为,金融科技本质还是金融。有两种类型,一种是IT公司做金融业务,另一种是银行通过IT做金融科技。传统银行仍具有优势,比如在数据方面,银行的账户信息的真实度更高。

金磐石表示,银行和互联网企业下一步的合作,应该是专业专注。“互联网专注技术,理财、信用卡等回归银行。如果双方在某一领域都有业务开展,合作的前景堪忧。”

另一方面,互联网金融在风控方面也遇到不小的挑战。

侯本旗表示:“互联网企业经过风险的洗礼后,才会意识到金融产品刚性兑付的问题很难打破,高收益给了客户,风险却留给了自己。这也使得曾经觉得自己无所不能的互联网企业,开始对金融和风险有了敬畏之心。”

蚂蚁金服CEO井贤栋在近期蚂蚁开放“财富号”的发布会上表示:“蚂蚁金服是一不小心进入金融领域的,我们擅长的是科技。蚂蚁金服定位是一家科技公司。对目前积累的技术能力,我们将全面向金融机构开放。相应的技术能力,成熟一个开放一个。”

蚂蚁金服资深副总裁、财富事业群总裁樊治铭在接受媒体采访时也称,金融行业服务20%高净值的用户,是因为技术、成本、效率上不能做到全面覆盖。如果我们用大数据、人工智能、云计算等,改变金融服务的触达方式,技术有了更好服务用户的能力。

业务需求倒逼银行系统变革

除了外部竞争,银行资产规模扩张和业务高速发展,也对其原有的IT系统提出了更高的要求。

以建行为例,该行的资产总规模从2011年末的12万亿,增长至2016年末的20万亿,客户量、交易量也迅猛增加。2011年建行的网络银行客户数为8454万户,手机银行客户4695万户;个人网银交易量40.4亿笔,手机银行交易量2.06亿笔。

到了2016年末,其个人网银用户增至2.37亿户,手机银行用户2.23亿户,交易量更是达日均7亿-8亿笔。

若银行的系统不做升级改造,根本不可能支撑其现有的交易量。

侯本旗坦言,与互联网企业比较,银行流程效率明显偏低。“尽管流程优化的工作一直在做,部门银行的痕迹仍然明显,问题的核心在于不知道谁对流程的效率和客户体验负最终责任,各个部门都可能以风制的名义增加业务环节。有时风控异化为控制本部门的风险和责任,结果就是业务办理慢,用户体验不佳。”因此,系统的改进和升级,需要由“部门银行”向“流程银行”转变。

据金磐石介绍,在“新一代”系统之前,建行的客户、产品和账户信息散落在各个系统中,“新一代”统一了客户和产品视图,实现了全量信息的规范和整合。并且简化员工操作,重视员工体验,把员工从繁琐的业务中解放出来,更多的倾向于营销。

侯本旗认为,银行的数据量很大,但此前各种数据是割据的,可能格式也不一致,没办法统一调用。因此,原来海量的数据对银行来说是负担,需要存储和成本。现在要做的是打通数据,并对这些数据进行挖掘和整合,实现其价值。中国银协昨日发布《2016年中国银行业理财业务发展报告》披露,截至2016年末,大资管行业规模已达116.18万亿,其中银行理财规模29.05万亿元,占比为25.00%,在各类机构中占比最高,但银行理财增速已逐步进入低速增长的“新常态”,同时预计净值型理财产品将成为2017年各商业银行争夺的焦点。

不过,由于净值型产品相对复杂的设计使得投资者教育需继续深化,报告预期短期内预期收益型产品仍然是市场的主流。同时,银行理财也将寻求资产证券化、PPP等领域新的投资机会,委外投资模式将会进一步发展和成熟。

据报告披露,截至2016年末,银行理财发行机构已增加至523家,银行理财产品余额达29.05万亿元,较上年增加5.55万亿元,同比增长23.63%,较2015年末56.15%增速明显放缓。报告认为,银行理财已从高速发展期,逐步进入低速增长的“新常态”,并且银行理财的业务结构也在持续优化。

其中,2016年末非保本浮动收益类理财产品余额为23.11万亿元,占比79.55%,较2015年底上升5.38个百分点。外币型理财产品余额2.26万亿元,较2015年底增长1241亿元,增长幅度为5.81%。净值型理财产品市场占比9.37%的增速,高于2016年全市场银行理财发行数量7.27%的增速。

从资金来源来看,2016年,个人投资者仍是银行理财产品的投资主体,全年总募集资金接近80万亿元,占比接近50%,私人银行客户占比仍然保持较低水平。同时,机构投资者全年总募集资金额为接近70万亿元。银行理财产品中低评级为主的特点与我国银行理财投资者的结构相匹配,股份制银行以42.17%理财规模占比继续领跑银行业。

从资金运用情况来看,银行理财坚持服务实体经济的宗旨,近七成理财资金通过配置非标资产和债券等资产支持实体经济发展,有效推动企业融资成本不断下降。2016年,银行业理财业务收入占中间业务收入的比重超过16%,已成为商业银行中间业务的重要组成部分。

银行理财规模保持增长的同时,理财资金对于服务社会各阶层的力度也愈加深化。据报告披露,2016年,银行理财践行普惠金融,为投资者实现投资收益9772.7亿元,同比增加了1121.7亿元,增幅12.97%,且理财资金通过参与国家重点产业基金,在国家“一带一路”建设、产业结构优化等方面均起到了重要的支持作用。

值得一提的是,2016年银行理财规模在大资管行业中占比最高,为25%。报告认为,跨市场、跨行业、跨品种的合作成为做大做强银行理财业务的必然选择,且随着资本市场的不断发展,银行理财与其他非银行金融机构之间的合作模式也将随之不断创新。

不过,银行理财呈现资产收益收窄、“资产荒”等一些较为明显的经营特征,其快速发展过程中的风险管理问题不容忽视。报告认为,人民银行将表外理财纳入MPA考核体系,有助于理财业务稳健发展和强化风险管控,长期来看,一系列监管措施的出台使得银行理财业务更加注重发展质量和业务风险,避免拼规模、加杠杆的粗放式管理模式。
为贯彻落实西藏自治区政府促进高校毕业生就业创业专题会议精神和《中国人民银行拉萨中心支行关于进一步做好创业促就业金融服务的指导意见》,进一步增强金融支持就业,特别是高校毕业生就业创业的有效性,强化金融支撑作用,确保金融支持就业创业工作初显成效。上半年,邮储银行山南支行向扎囊县扎其乡益民农产品(0.00+0.00%,诊股)开发有限公司的菜籽油加工基地项目成功发放首笔“双创”贷款,金额达600万元,贷款利率执行1.08%,带动了10户、40人脱贫,实现12人长期就业。
网站网址:http://dongguang.zhunkua.com/news/show-4385.html 该信息由用户张经理发布在东光个人无抵押贷款网站,内容中涉及的所有法律责任由此商家承担,请自行识别内容真实性!
 
商家资料
点击分享网站
 
东光网站推荐
 
网站首页 | 关于我们 | 联系我们 | 常见问题 | 侵权信息 | 网站地图 | 网站留言 | RSS订阅 | 手机访问
【准夸网】 分类信息网站前5强 中小企业推广首选 sitemaps